Calcula en segundos cuánto puede crecer tu dinero con el interés compuesto: introduce lo que tienes, lo que aportas cada mes, la rentabilidad y los años, y verás el valor final, cuánto has puesto tú, cuánto han generado los intereses y lo que vale ese resultado en euros de hoy. Herramienta educativa, no asesoramiento financiero.
Calculadora de interés compuesto
Con aportaciones mensuales, subida anual opcional de la aportación y ajuste por inflación.
Ver la evolución año a año
| Año | Aportado | Intereses | Valor total |
|---|
Qué es el interés compuesto
El interés compuesto consiste en que los intereses que genera tu dinero se suman al capital y, a partir de ese momento, también generan intereses. Es decir, ganas intereses sobre los intereses. Al principio el efecto apenas se nota, pero con los años se acelera hasta convertirse en la mayor parte de tu patrimonio. Por eso el tiempo es el factor más importante cuando inviertes.
La fórmula del interés compuesto
Sin aportaciones, el capital final es: Cn = C0 × (1 + r)n, donde C0 es el capital inicial, r la rentabilidad por periodo y n el número de periodos.
Con una aportación fija A en cada periodo, se suma el valor futuro de esas aportaciones: VF = C0 × (1 + r)n + A × [(1 + r)n − 1] / r. La calculadora aplica esta lógica mes a mes, con la rentabilidad anual convertida a su equivalente mensual.
Ejemplos con números
- 10.000 € sin aportar nada al 7 % anual: en 10 años son unos 19.700 €; casi se duplican.
- 10.000 € iniciales y 200 € al mes durante 20 años al 7 %: aportas 58.000 € y terminas con unos 140.000 €. Los intereses generan más de 82.000 €. Descontando una inflación del 2 %, equivalen a unos 94.000 € de hoy.
- 100 € al mes durante 30 años al 7 %: aportas 36.000 € y llegas a unos 117.000 €. Con 300 € al mes, unos 351.000 €.
Interés simple frente a interés compuesto
| Interés simple | Interés compuesto | |
|---|---|---|
| Sobre qué se calcula | Solo sobre el capital inicial | Sobre el capital más los intereses acumulados |
| 10.000 € al 7 % durante 30 años | 31.000 € | 76.123 € |
| Crecimiento | Lineal | Exponencial |
La regla del 72
Un atajo para calcular de cabeza cuánto tarda en duplicarse tu dinero: divide 72 entre la rentabilidad anual. Al 7 %, unos 10 años (72 / 7 ≈ 10,3; el cálculo exacto da 10,2). Al 4 %, unos 18 años. Sirve también al revés: con una inflación del 3 %, tu dinero parado pierde la mitad de su poder de compra en unos 24 años.
Cómo sacar el máximo partido al interés compuesto
- Empieza cuanto antes. Diez años más de plazo pesan más que duplicar la aportación.
- Aporta de forma constante y automática, también en las caídas.
- Reinvierte los rendimientos. Reinvertir dividendos es interés compuesto en estado puro; lo vemos en el yield on cost a 20 años, y puedes simularlo con la calculadora de dividendos.
- Vigila las comisiones. Un 1,5 % anual de comisiones también se compone, pero en tu contra: a 30 años puede llevarse una parte muy grande del resultado.
- Difiere los impuestos. En España, los traspasos entre fondos de inversión no tributan hasta que vendes, así que el dinero de Hacienda sigue componiendo a tu favor.
Si tu objetivo es vivir de tus inversiones, calcula cuánto necesitas y cuándo llegarías con la calculadora de independencia financiera, y repasa la guía de independencia financiera.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tendré si invierto 100 € al mes durante 30 años?
Con una rentabilidad del 7 % anual, unos 117.000 €, de los que 36.000 € son tus aportaciones. Con un 5 %, unos 81.500 €. Pruébalo con tus números en la calculadora.
¿Qué rentabilidad debo poner?
Depende de dónde inviertas. La bolsa mundial ha rendido históricamente alrededor de un 6–8 % nominal anual a largo plazo, con caídas fuertes algunos años; los depósitos y la renta fija, bastante menos. Prueba varios escenarios y, si dudas, sé prudente.
¿Es lo mismo interés compuesto mensual que anual?
Casi. Si la rentabilidad anual es la misma (la TAE), da igual con qué frecuencia se capitalice: la calculadora convierte el tipo anual en su equivalente mensual para que el resultado anual coincida. Lo que sí cambia el resultado es cuándo haces las aportaciones.
¿Por qué es importante el valor en euros de hoy?
Porque dentro de 20 o 30 años los precios serán más altos. El valor ajustado por inflación te dice qué poder de compra tendría ese dinero hoy, que es lo que de verdad importa para planificar.
Los resultados son estimaciones con una rentabilidad constante, sin comisiones ni impuestos. Las rentabilidades reales varían cada año y pueden ser negativas. Contenido educativo, no asesoramiento financiero.